DSR이란 무엇인가요?

총부채원리금상환비율(DSR)로, 연간 모든 대출 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 은행권 40%, 제2금융권 50%가 규제 한도이며, 총 대출액 1억원 초과 시 적용됩니다.

스트레스 DSR이란 무엇인가요?

미래 금리 상승 위험을 반영해 DSR 산정 시 실제 금리에 가상의 스트레스 금리를 더해 한도를 계산하는 제도입니다. 실제 내는 이자는 그대로이고, 대출 한도만 줄어듭니다. 2025년 7월 3단계가 시행됐습니다.

2026년 현재 스트레스 금리는 몇 %인가요?

2026년 8월 기준 수도권·규제지역 주담대는 3.0%p(변동금리 기준), 지방 주담대는 3단계 적용이 유예되어 0.75%p, 잔액 1억원 초과 신용대출과 기타대출은 1.5%p가 적용됩니다. 지방 유예는 2026년 12월 31일까지입니다.

전세대출도 스트레스 DSR이 적용되나요?

아니요. 전세자금대출과 디딤돌·버팀목 등 정책성 대출, 중도금·이주비 대출은 현재 DSR 산정에서 제외됩니다. 다만 규제는 수시로 바뀌므로 실행 전 은행 확인이 필요합니다.

고정금리(주기형)로 받으면 한도가 늘어나나요?

네. 스트레스 금리는 변동형에 100%, 혼합형(만기 30년·고정 5년 기준)에 80%, 주기형(5년 주기 기준)에 40%만 적용되므로, 주기형·혼합형을 선택하면 변동형보다 대출 한도가 더 나옵니다.

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DSR 계산기 — 스트레스 DSR 3단계 반영

2026년 기준 · 연소득·금리·기간 입력하면 스트레스 DSR 반영 최대 대출한도 계산

DSR은 연간 대출 원리금을 연소득으로 나눈 비율로, 은행권 한도는 40%입니다. 2026년 8월 현재 수도권·규제지역 주담대는 스트레스 금리 +3.0%p가 심사에 더해져, 예를 들어 연소득 5,000만원·연 4.0%·30년 변동금리면 한도가 약 3억 4,910만원에서 약 2억 5,051만원으로 줄어듭니다.

✓ 최종 업데이트: 2026년 8월 20일 · 스트레스 DSR 3단계 + 지방 주담대 유예(2026.12.31까지) 반영 · 데이터 검증 원칙

대출 조건 입력

연 소득 (세전, 원)

대출 금리 (연 %)

대출 기간

주택 소재 지역

금리 유형

기존 대출 연간 원리금 상환액 (원)

금융권 (DSR 한도)

받으려는 대출금액 (원, 선택 — 입력 시 내 DSR 진단)

스트레스 DSR 반영 최대 대출 가능액 (원리금균등 기준)

스트레스 미반영 시 한도

단순 DSR만 적용한 값

한도 감소액

계산 기준·가정

적용 기준일	2026년 8월 20일 (스트레스 DSR 3단계 시행 중)
상환 방식	원리금균등 분할상환 가정 (은행 심사 방식과 동일 계열)
스트레스 금리	수도권·규제지역 3.0%p / 지방 0.75%p(2단계 수준 유예, 2026.12.31까지) / 금리유형별 비율 적용
혼합·주기형 비율	만기 30년·고정(주기) 5년 기준 80%·40% — 고정 기간이 길수록 비율이 낮아짐
수도권 주담대 한도	최대 6억원 상한 반영 (2025.6.27 가계부채 대책)
제외 항목	전세대출·정책성 대출(디딤돌 등)·중도금 대출은 DSR 미적용, LTV·주택가격별 한도는 별도 확인 필요

💡 실계산 예시 — 연소득 6,000만원, 연 4.0%·30년 변동금리, 수도권, 기존 대출 없음:
① 연간 원리금 허용액 = 6,000만 × 40% = 2,400만원(월 200만원)
② 심사금리 = 4.0% + 스트레스 3.0%p = 7.0%
③ 월 200만원으로 7.0%·30년 원리금균등 역산 → 최대 한도 약 3억 62만원 (스트레스 미반영 시 약 4억 1,892만원, 약 1억 1,831만원 감소)

2026년 8월 기준, 스트레스 금리는 얼마나 붙나요?

결론부터: 수도권 변동금리 주담대가 +3.0%p로 가장 크고, 지방 주담대는 유예 덕분에 +0.75%p만 붙습니다. 금리 유형·지역별 실제 가산치는 아래와 같습니다.

구분	변동금리	혼합형(고정5년)	주기형(5년)
수도권·규제지역 주담대	+3.00%p	+2.40%p	+1.20%p
지방 비규제 주담대 (유예)	+0.75%p	+0.45%p	+0.225%p
신용대출(잔액 1억 초과)·기타대출	+1.50%p

⚠️ 지방 주담대의 2단계 수준(+0.75%p) 유예는 2026년 12월 31일까지입니다(2026.6월 금융위 연장 발표). 이후 3단계 전환 여부는 미정이므로 2027년 실행 예정이면 반드시 재확인하세요.

스트레스 DSR은 어떻게 바뀌어 왔나요?

결론부터: 2024년 2월 도입 후 단계적으로 강화됐고, 2025년 10·15 대책으로 수도권 스트레스 금리가 3.0%로 상향된 것이 가장 큰 변화입니다.

시기	내용
2024.2 (1단계)	은행 주담대, 스트레스 금리의 25% 적용
2024.9 (2단계)	은행 신용대출·2금융권 주담대 확대, 50% 적용
2025.7.1 (3단계)	전 업권 주담대·신용대출(잔액 1억 초과)·기타대출, 100% 적용 (지방 주담대는 유예)
2025.10.16 (10·15 대책)	수도권·규제지역 주담대 스트레스 금리 1.5% → 3.0% 상향
2026.7~12 (유예 연장)	지방 주담대 2단계 수준(+0.75%p) 유예를 2026년 말까지 재연장

DSR 한도를 늘리는 현실적인 방법은?

결론부터: 금리 유형을 바꾸는 것이 가장 효과가 큽니다. 수도권에서 변동형 대신 주기형(5년 주기 고정)을 선택하면 스트레스 가산이 3.0%p → 1.2%p로 줄어 한도가 수천만 원 늘어날 수 있습니다. 그 외에 대출 기간 연장(월 상환액 분산), 잔액 1억원 초과 신용대출 상환(스트레스 적용 대상 제거 + 기존 원리금 감소), 부부 합산 소득 활용 등이 있습니다. 다만 DSR을 통과해도 LTV·주택가격별 한도(규제지역 15억 이하 6억 / 15~25억 4억 / 25억 초과 2억)가 별도로 적용되므로 최종 한도는 은행 심사로 확정됩니다.

자주 묻는 질문

DSR 계산에서 빠지는 대출도 있나요?

전세자금대출, 디딤돌·버팀목 등 정책성 대출, 중도금·이주비 대출, 300만원 이하 소액 신용대출 등은 DSR 산정에서 제외됩니다. 또한 총 대출액 1억원 이하이면 DSR 규제 자체가 적용되지 않습니다.

스트레스 금리가 붙으면 이자를 더 내나요?

아니요. 스트레스 금리는 한도 심사에만 쓰이는 가상 금리입니다. 실제 상환 이자는 약정 금리 기준 그대로이며, 대출 가능 금액만 줄어듭니다.

신용대출에는 언제 스트레스 금리가 적용되나요?

신용대출 잔액이 1억원을 초과하는 경우에만 +1.5%p가 적용됩니다(3단계 기준). 1억원 이하 신용대출은 스트레스 금리 없이 일반 DSR로만 계산됩니다.

지방 주담대 유예는 언제까지인가요?

2026년 6월 30일 금융위원회 발표로 2026년 12월 31일까지 재연장됐습니다. 지방 비규제지역 주담대는 그때까지 2단계 수준(+0.75%p)이 적용되며, 이후 일정은 추후 발표됩니다.

이 계산기 결과가 은행 한도와 다른 이유는?

은행은 소득 산정 방식(증빙·인정·신고소득), 기존 대출의 실제 상환 스케줄, LTV, 주택가격별 한도, 내부 심사 기준을 함께 반영합니다. 이 계산기는 DSR 기준 상한선을 보여주는 참고용이며, 실제 한도는 은행 심사로 확정됩니다.

함께 쓰는 도구

🏠 주담대 이자 계산기 💰 연봉 실수령액 🏢 취득세 계산기 🏛️ 정부지원금 찾기

⚠️ 참고용 계산이며, 실제 한도·금리는 금융기관 심사에 따라 다릅니다. 대출 규제는 수시로 변경됩니다.

공식 출처·근거 자료

이 페이지의 요율·규제값은 아래 공식 자료를 근거로 하며, 개정 확인 시 상단 '최종 업데이트' 날짜와 함께 갱신합니다. 검증 절차는 운영원칙에 공개되어 있습니다.

→ 금융위원회 — 3단계 스트레스 DSR 시행방안 확정·발표 (보도자료)

→ 대한민국 정책브리핑 — 3단계 스트레스 DSR 7월부터 시행

→ 금융위원회 — 가계부채 관리방안·지방 주담대 유예 연장 공지

→ 금융감독원 금융상품통합비교공시 — 주담대 금리 비교